Кредитная история – это все данные обо всех действующих, закрытых и просроченных займах, которая хранится в особой базе данных (БКИ) и употребляется банками для обнаружения недобросовестных клиентов, которым не следует выдавать новые займы. Кредитная история «появляется» тогда, когда заемщик в первый раз приобретает кредит, а со временем в нее вносятся новые эти, дополнения и изменения, отражающие то, как он погашает кредит, не допускает ли просрочек и соблюдает ли условия кредитного соглашения.
Для «рядового» заемщика кредитная история – вещь очень непонятная и далекая, в подтверждении чего возможно услышать такие мифы, не имеющие ничего общего с настоящим положением дел.
Миф 1. Отсутствие кредитной истории у заемщика – это отлично. В действительности это не совсем так. Банки очень насторожено относятся к клиентам, у которых еще нет кредитных историй, опасаясь, что они могут не выплачивать займы в срок. И в случае если оформить кредит наличными без кредитной истории еще возможно, то взять ипотеку либо каждый большой заем будет очень проблематично. В этом случае заемщику придется сперва взять и выплатить небольшой беззалоговый кредит, чтобы у него появилась собственная кредитная история, а позже уже подать заявку на получение залогового займа.
Миф 2. У банков имеется единый тёмный перечень. Почему-то все банковские заемщики считаюм, что существует одна единственная база данных, в которую занесены все подряд плательщики кредитов. Не смотря на то, что, к счастью для кредитодержателей, на сегодня действует более 20 Бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится информация о их плательщиках и кредитах. Наряду с этим данные в различных Бюро могут не повторяться, что может послужить лазейкой для клиентов с нехорошей кредитной историей, которые желают взять новые займы.
Миф 3. Кредитную историю нельзя исправить. Как показывает опыт, исправить даже самую «сломанную» кредитную историю в полной мере реально. Для этого нужно погасить все просроченные долги и приложить максимальное колличество усилий, чтобы вернуть доверие кредиторов, беря и выплачивая полностью ненужные заемщику займы, которые положительно отразятся на его кредитной истории. Конечно, обойдется это «наслаждение» очень недешево, но в случае если перед клиентом стоит цель во что бы то ни начало исправить собственную репутацию и переписать кредитную историю с чистого страницы, то такие затраты будут оправданы.
Миф 4. Взять кредит с нехорошей кредитной историей нереально. Это не верно. Как уже говорилось ранее, существует порядка 20-ти обособленных БКИ, из которых кредиторы приобретают данные о заемщиках. Но ни одна кредитная организация не сотрудничает со всеми Бюро (за подобные услуги нужно платить, причем достаточно довольно много), предпочитая сотрудничать с 2-мя либо максимум 3-мя БКИ. Исходя из этого в полной мере возможно, что банк, в который обратится потенциальный клиент, имеющий нехорошую кредитную историю, не пользуется одолжениями как раз той БКИ, в которую занесены информацию о его просроченных кредитах. Исходя из этого кредитные организации достаточно довольно часто выдают заемные средства и подписывают кредитные соглашения с теми заемщиками, с которыми с их точки зрения этого делать не необходимо.